đ Quâest-ce que la mise Ă jour du KYC ?
La mise Ă jour du KYC (Know Your Customer) est un dispositif rĂ©glementaire permettant de rĂ©viser pĂ©riodiquement certaines informations KYC des utilisateurs, y compris aprĂšs lâactivation de leur compte.
Cette obligation vise Ă garantir que les informations clients restent exactes, cohĂ©rentes et Ă jour tout au long de la relation dâaffaires, conformĂ©ment aux exigences applicables aux Ă©tablissements de paiement.
đ Pourquoi Lemonway met-elle en place la mise Ă jour du KYC ?
â ConformitĂ© rĂ©glementaire
La réglementation impose aux établissements de paiement de :
- ConnaĂźtre leurs clients
- Maintenir leurs informations Ă jour
- Adapter la fréquence des contrÎles selon le niveau de risque du compte
La mise à jour du KYC est donc une obligation réglementaire incontournable.
đ SĂ©curitĂ© et fiabilitĂ©
Un KYC Ă jour permet de :
- RĂ©duire les risques de fraude et dâusurpation dâidentitĂ©
- SĂ©curiser les flux financiers
Garantir un environnement fiable pour lâensemble des utilisateurs et partenaires
đ ContinuitĂ© de service
En lâabsence de mise Ă jour des informations KYC, Lemonway peut ĂȘtre amenĂ©e Ă appliquer des restrictions sur certaines opĂ©rations.
Le KYC Update permet dâanticiper ces situations en :
- Informant les utilisateurs en amont
- Leur laissant un délai suffisant pour effectuer la mise à jour
đ Lien avec Online Onboarding
La mise Ă jour du KYC sâappuie sur le mĂȘme parcours que lâonboarding initial, via la solution Online Onboarding.
Cela permet :
- Dâutiliser un parcours sĂ©curisĂ©, guidĂ© et dĂ©jĂ Ă©prouvĂ©
- Dâoffrir une expĂ©rience utilisateur fluide et cohĂ©rente
- De demander Ă lâutilisateur uniquement de confirmer ou mettre Ă jour les informations nĂ©cessaires
Aucun nouveau processus complexe nâest crĂ©Ă© : la mise Ă jour du KYC sâinscrit dans la continuitĂ© naturelle du parcours existant et nâest dĂ©clenchĂ©e que lorsque cela est nĂ©cessaire.
đ€ Qui est concernĂ© par la mise Ă jour du KYC ?
Utilisateurs concernés
- Personnes physiques et morales
- Disposant dâun compte de paiement actif
- Ayant une relation dâaffaires en cours avec Lemonway
Utilisateurs non concernés
- Wallets techniques
- Utilisateurs sans compte de paiement actif (acheteurs, donateurs)
Ⱡà quelle fréquence la mise à jour est-elle demandée ?
La fréquence dépend du niveau de risque du compte, conformément aux exigences réglementaires :
- Risque élevé : tous les 12 mois
- Risque moyen : tous les 3 ans
- Risque faible : tous les 5 ans
â Lorsquâune mise Ă jour est requise, une date limite claire est toujours communiquĂ©e.
â ïž Le niveau de risque nâest pas visible pour des raisons de confidentialitĂ©.
đ Quelles informations ou documents peuvent ĂȘtre demandĂ©s ?
Les informations demandĂ©es dĂ©pendent du profil de lâutilisateur et des Ă©ventuels changements dĂ©clarĂ©s :
- Si les informations sont inchangĂ©es, aucun document supplĂ©mentaire ne peut ĂȘtre requis
- En cas de modification, des justificatifs adaptĂ©s peuvent ĂȘtre demandĂ©s
- Dans certains cas spĂ©cifiques, une vĂ©rification dâidentitĂ© renforcĂ©e (liveness) peut ĂȘtre nĂ©cessaire
đ Comment est gĂ©rĂ©e la mise Ă jour du KYC ?
Lemonway propose deux modes de gestion.
𧩠Option 1 : Plug & Play (gestion par Lemonway)
Avec lâoption Plug & Play, Lemonway prend en charge lâenvoi des emails de communicationaux utilisateurs finaux.
Ces communications incluent :
- đ§ Une notification lorsquâune mise Ă jour est requise
- đ§ Une notification en cas de rejet
- đ§ Une notification en cas de restriction si la mise Ă jour nâest pas rĂ©alisĂ©e dans les dĂ©lais
Les emails utilisent des templates standard Lemonway.
âčïž Aucun email de confirmation nâest envoyĂ© lorsque la mise Ă jour est validĂ©e.
Si nécessaire, le partenaire peut gérer cette communication via les notifications.
â Cette option est incluse sans coĂ»t supplĂ©mentaire.
đ Option 2 : Manuelle (gestion par le partenaire)
Avec lâoption Manuelle, le partenaire conserve la maĂźtrise complĂšte de la communication auprĂšs de ses utilisateurs.
Lemonway met Ă disposition de ses partenaires des notifications concernant :
- Les comptes nécessitant une mise à jour KYC
- Les restrictions appliquĂ©es en cas de nonâmise Ă jour
Ces notifications peuvent ĂȘtre reçues :
- par webhook
- ou par email
â Cette option permet :
- un contrĂŽle total de la communication
- lâadaptation aux parcours et chartes existantes
- lâautomatisation via API ou CRM
đ Il est possible de commencer en Plug & Play et de basculer ensuite vers lâoption Manuelle.
đ« Que se passe-t-il si la mise Ă jour nâest pas effectuĂ©e ?
Si la mise Ă jour nâest pas rĂ©alisĂ©e avant la date limite :
- Des restrictions sont appliquées au compte
- Par défaut, toutes les transactions sont bloquées
Des exceptions existent selon le profil (ex. réception de remboursements ou dividendes pour certains profils crowdlending / crowdequity).
Les utilisateurs et/ou partenaires sont informés via les notifications correspondantes avant toute restriction.
âł DĂ©lai de traitement
Lemonway sâengage sur un dĂ©lai maximal de 48 heures pour le traitement manuel des mises Ă jour KYC.
- Certaines mises Ă jour peuvent ĂȘtre validĂ©es automatiquement
- LâĂ©volution du statut est communiquĂ©e par notifications