Tout savoir sur le virement bancaire

Sommaire
Fonctionnement sur votre environnement
Comment m'assurer que les virement soient rapidement crédités ?
Dans le cas d'un compte joint

Dans le cas d'un virement émis par une société
Dans le cas d'un virement émis par un émetteur ne disposant pas d'un compte de paiement ?
Que faire si un virement ne peut être identifié donc crédité ?
IBAN dédié
Qu'est ce que l'Ibanisation des comptes de paiement ?
Quels sont les statuts possibles d'une transaction ?
Comment rembourser une transaction effectuée par virement bancaire ?

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Fonctionnement sur votre environnement

Selon votre business model, il peut être utile de proposer à vos clients le paiement/l’investissement par virement bancaire, qui ne comporte pas de limite de montant (plafonds cartes bancaires/utile en cas de panier moyen/montant de transaction élevé - crowdfunding ou marketplace d’objets d’arts/de luxe par exemple), et permet de vous prémunir du risque de Chargebacks carte.

Une fois le paiement (MoneyIn) par virement bancaire activé, nous vous communiquons un IBAN partagé par tous nos partenaires, ainsi qu’un code de rapprochement (généralement le nom de votre plateforme suivi de l’ID externe du compte de paiement bénéficiaire, sous la forme NOMDELENVIRONNEMENT-IDEXT), qu’il vous faut indiquer sur votre site/App au moment du paiement, et qui nous permet à réception, de créditer le virement reçu sur le bon compte de paiement.
NB : certaines banques ne reconnaissent pas le tiret "-" dans le matching code, dans ce cas, un espace suffit entre NOMDELENVIRONNEMENT et IDEXT.

Vous pouvez, si vous le souhaitez, faire une demande d’IBAN dédié (voir partie en dessous).

Les informations à renseigner par vos clients à la création de la demande de virement sur le site web/l’application de leur banque sont reprises ci-dessous :

  • Nom du Bénéficiaire : Lemonway
  • IBAN du Bénéficiaire : l’IBAN que nous vous aurons communiqué
  • Code BIC de la Banque Du Bénéficiaire (si demandé) : le code BIC que nous vous aurons communiqué
  • Description : le code de rapprochement selon la structure que nous vous aurons communiquée/maximum 35 caractères : NOMDELENVIRONNEMENT-IDEXT

La réception d'un virement bancaire et son crédit sur le compte de paiement bénéficiaire se traduisent par la création automatique dans votre environnement d'une transaction en statut Succès (Type = Entrant/Méthode = Virement/État = Succès), et par la prise de commissions par Lemonway. Pour plus d'informations, nous vous invitons à consulter la partie permettant de mieux comprendre lecture et compréhension des commissions de notre article Tout savoir sur les transactions entre comptes de paiement.

Les cas les plus fréquents de retards dans le créditing/impossibilité pour Lemonway de créditer le virement bancaire entrant sur le compte de paiement bénéficiaire sont listés ci-dessous :

  • Compte de paiement bénéficiaire dans un statut KYC (ex : KYC1/limites de montant dépassées) ne nous permettant pas de porter le virement reçu au crédit du compte de paiement bénéficiaire 
  • Compte de paiement bénéficiaire/ID externe non existant dans votre environnement
  • Présence du nom de votre environnement dans le libellé du virement mais non-indication par votre client de l’ID externe du compte de paiement bénéficiaire
  • Aucune mention du nom de votre environnement/de l’ID externe du compte de paiement bénéficiaire ne nous permettant pas d’associer le virement bancaire reçu à votre plateforme

Comment m'assurer que les virements soient rapidement crédités ?

Lemonway procède à une vérification systématique de la concordance entre l’identité de l’émetteur d’un virement bancaire entrant sur votre environnement et l’identité du titulaire du compte de paiement de destination (hors types d’activité eCommerce, marketplace, et factoring pour la partie débiteur - pas de concordance nécessaire).

Pour qu’un virement bancaire entrant soit crédité en J+1 (J = Jour bancaire ouvré de réception par Lemonway) automatiquement sur le compte de paiement de destination, il est essentiel que :

  • Le virement ait été émis depuis un compte bancaire détenu par le titulaire du compte de paiement bénéficiaire (hors cas du compte bancaire joint - détails ci-dessous)
  • Le libellé du virement contienne le code de rapprochement (ENVIRONNEMENT-IDEXTERNE).

Dans le cas d'un compte joint

Un virement émis depuis le compte bancaire joint de A et B peut être crédité sur le compte de paiement de A, le compte de paiement de B, ou le compte de paiement joint de A et B. Dans la mesure où certains établissements bancaires n’indiquent dans les virements émis depuis un compte joint, que le nom de l’un ou l’autre des titulaires, nous vous recommandons de préciser à vos utilisateurs d’indiquer dans ce cas particulier le code de rapprochement ENVIRONNEMENT-IDEXTERNE-JOINT, de manière à ce que nous ne vous demandions pas de justificatifs additionnels (preuve du virement et RIB du compte joint).

NB : Nous pourrons être amenés à vous demander une preuve de virement précisant bien le nom des deux titulaires du compte la date, ainsi que le montant (ces informations doivent correspondre au virement correspondant).

Pour plus d'information, nous vous invitons à consulter notre article sur le KYC, et plus particulièrement la partie concernant le compte de paiement joint.

Dans le cas d'un virement émis par une société

  • Un virement émis depuis le compte bancaire d’une société ne pourra être crédité que sur un compte de paiement personne morale.
  • Dans un souci de vérification, il peut vous être demandé du RIB émetteur pour s’assurer qu’il s’agit bien d’un compte d’une société.

Dans le cas d'un virement reçu par un émetteur ne disposant pas d'un compte de paiement 

Dans ce cas bien précis, deux solutions :

  • Si le compte de paiement n’est pas encore en KYC2 et qu’il n’a jamais reçu aucun flux de paiement : renommer le compte, et fournir les documents KYC nécessaires correspondants (lien vers article KYC).
  • Créer un nouveau compte de paiement au nom de l’émetteur du virement et communiquer l’ID externe du compte de paiement à créditer.

Si nous n’avons aucun contact concernant un virement en attente sous 3 mois, il sera retourné à l’émetteur.

Que faire si un virement ne peut être identifié et donc crédité ?

Dans tous les cas ci-dessus (sauf dernier cas/sans manifestation de votre part, nous retournons les virements concernés aux émetteurs au bout de 2 mois à compter de la date de réception du virement), nous vous faisons parvenir par email (deux fois par semaine) la liste des virements bancaires reçus et non matchés, ainsi que l’action/la décision attendue de votre part de manière à nous permettre de créditer les fonds correctement. Vous avez la possibilité de recevoir une pending list (des virements en attente de créditing) tous les jours, en option. N’hésitez pas à contacter le support pour plus d’informations.
Le retour d'un virement est facturé selon les termes de votre contrat.

Dans le cas où le virement bancaire ne fait pas partie des moyens de paiements inclus dans votre contrat et que vous souhaitez l'activer, n’hésitez pas à nous contacter.

IBAN dédié

Selon vos volumes de virements bancaires entrants, il peut être utile d’envisager la souscription d’un compte bancaire/IBAN dédié auprès de Lemonway.

Un IBAN dédié (compte bancaire ouvert au nom de Lemonway mais dont les coordonnées ne sont pas partagées avec d’autres partenaires/ne sont connues que de vous) permet de :

  • Maximiser les montant crédités - les virements bancaires entrants de vos clients ne mentionnant pas le nom de votre plateforme (et qu’il nous est donc impossible d’identifier sur les comptes communs à tous nos partenaires) ne sont jamais “noyés” et retournés aux émetteurs.
  • Optimiser les délais de crediting - les virements bancaires reçus sur les comptes bancaires dédiés sont traités en priorité. Les virements non matchés/en attente de créditing vous sont communiqués deux fois par semaine, vous permettant de prendre les actions correspondantes (ex : statut KYC du compte de paiement bénéficiaire non valide) rapidement pour un crédit en compte de paiement accéléré.

Dans le cas où vous souhaiteriez bénéficier de ce service, n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations.

Qu'est ce que l'ibanisation des comptes de paiement ?

Nous offrons la possibilité d'associer un IBAN à un compte de paiement. Cet IBAN est appelé IBAN virtuel, dont le titulaire reste Lemonway. Un IBAN virtuel ne peut correspondre qu'à un compte de paiement. Une fois que vous générez puis transmettez cet IBAN à votre client, celui-ci pourra donc effectuer un virement sur ces coordonnées bancaires et à réception, le virement sera automatiquement crédité sur le compte de paiement, sous réserve des délais bancaires. 

L'ibanisation vous permet :

  • D'éviter les virements en attente, puisque le virement a été effectué sur un IBAN virtuel associé à un compte de paiement (qui sera toujours le compte de paiement où le virement sera crédité),
  • De fluidifier votre processus de réception des virements et ainsi que celui de votre activité, 
  • De limiter les échanges autour des virements à créditer,
  • De ne plus communiquer l'identifiant externe à vos clients,
  • De bénéficier d'une réconciliation accélérée. 

Vous pouvez faire bénéficier à certains de vos clients d'IBAN virtuels. Le crédit par code de rapprochement bancaire reste possible. Les deux processus sont compatibles. 

Quels sont les statuts possibles d’une transaction ?

Afin d'identifier quelle est la version que vous utilisez, nous vous invitons à consulter l'article Comment savoir quelle est la version du dashboard que j'utilise ?

Statut Succès

Le statut succès indique la finalisation positive de la transaction, et le crédit du montant de la transaction au compte de paiement cible, faisant ainsi évoluer le solde du compte.
La transaction est notée en Succès dans votre dashboard

Dashboard V1 : mceclip0.png

Dashboard V2 : mceclip1.png

Statut Echec

Le statut échec indique la finalisation négative de la transaction concernée, et son non-crédit définitif au compte de paiement cible.
Ce statut correspond à l’annulation du virement par Lemonway (ex : coordonnées bénéficiaires incorrectes remontées par la banque) ou sur votre instruction (service tarifé/possible sous conditions) et apparaît comme suit dans votre dashboard :

Dashboard V1 : mceclip2.png

Dashboard V2 : mceclip3.pngmceclip4.png

Comment rembourser une transaction effectuée par virement ?

Deux situations sont possibles :

  • Le virement a été crédité sur le compte de paiement : Dans ce cas, il vous faudra émettre un virement sortant. Pour plus d'informations, nous vous invitons à consulter l'article Tout savoir pour récupérer les fonds d'un compte de paiement.
  • Le virement n’a pas encore été crédité sur un compte de paiement : vous pouvez faire une demande de retour de fonds que nous devons transmettrons. Si vous nous transférez le RIB de l’émetteur, la procédure est plus rapide. 

 

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