Lexique

Sommaire
API
Chargeback
Compte de paiement
Descripteur
KYC
MoneyIn
MoneyOut
PSP
P2P
Rebill
Rolling reserve
Sandbox
Zone SEPA

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API

L’API (ou Applications Programming Interface), est l’interface de programmation qui permet de connecter les services de Lemon Way à votre site internet. L’utilisation de l’API nécessite d’utiliser un langage de programmation et donc d’un service de Développeurs. Pour plus d'informations sur les fonctionnalités, n'hésitez pas à consulter notre documentation technique.

Chargeback

La procédure de chargeback proposée par certains acteurs (banques, commerçants) est un terme d’origine anglo-saxonne qui désigne une procédure par laquelle un consommateur qui a payé par carte bancaire peut  être remboursé directement par la marque de la carte bancaire ou la banque dans certains cas.

  • les cas, visés à l’article L.133-17 du Code monétaire et financier (vol, fraude détournement et autres cas d’utilisation non autorisée de l’instrument de paiement ou des données qui lui sont lié, procédure de redressement ou de liquidation judiciaire du bénéficiaire (i.e. le commerçant) ;
  • les cas de remboursement d’une opération ordonnée par le bénéficiaire (i.e. le consommateur) ou le payeur qui donne un ordre de paiement par l’intermédiaire du bénéficiaire visés à l’article L. 133-25 du Code monétaire et financier. 

Source

Compte de paiement

Les comptes de paiement (ou wallets) sont définis par la Directive Européenne sur les Services de Paiement (DSP 2 - Directive 2015/2366 du Parlement européen et du Conseil du 25 novembre 2015 concernant les Services de Paiement dans le marché intérieur Européen) comme des comptes ouverts dans les livres d'un établissement de paiement régulé par une autorité de régulation agréée (ACPR - Banque de France pour les établissements de paiement enregistrés en France comme Lemon Way par exemple).
Selon la typologie d'activité du marchand (place de marché, plateforme de financement participatif, eCommerce, etc.), l'acceptation des Conditions Générales d'Utilisation du marchand (incluant les Conditions Générales d'Utilisation Lemon Way) donne lieu à l'ouverture dans les livres de Lemon Way d'un compte de paiement au nom de l'utilisateur (le titulaire du compte), support des versements/règlements effectués sur la plateforme du marchand pour l'utilisateur.

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur le compte de paiement pour plus d'information.

Descripteur

Un descripteur carte (également appelé ligne plaque) est le libellé apparaissant sur le relevé bancaire du porteur de carte ayant effectué une transaction.
Le descripteur carte générique proposé par défaut/sans frais additionnels par Lemon Way est LEMONWAY.COM/PI. Dans le cas où votre client ne parvient pas à rattacher la transaction à votre plateforme, il fera généralement une recherche Google sur le terme LEMONWAY.COM/PI, sera dirigé vers la page dédiée/explicative https://www.lemonway.com/pi/, et pourra rechercher la transaction concernée et le site marchand (votre site) sur lequel la transaction a été effectuée grâce à notre outil sécurisé de recherche de transactions carte.

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur le paiement par carte bancaire pour plus d'information.

KYC

L'acronyme KYC signifie Know Your Customer et fait référence à l'obligation pour toute entreprise de récolter et tenir à jour les informations nécessaires à la connaissance de ces clients.

Un Établissement de Paiement est réglementairement tenu au KYC de chacun de ses clients et clients de ses clients par la Directive Européenne 2015/849 du Parlement Européen et du Conseil du 20 mai 2015 relative à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.
Cette obligation, qui peut paraître restrictive au premier abord, constitue en réalité un véritable avantage concurrentiel, dans la mesure où elle permet une réduction drastique de la fraude et de comportements répréhensibles aux yeux de la loi, sur votre plateforme. Elle est donc gage de responsabilité & de durabilité pour votre business.

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur le KYC pour plus d'information.

MoneyIn

Flux monétaire entrant sur votre environnement

MoneyOut

Flux monétaire sortant sur votre environnement

PSP

Un Prestataire de Service de Paiement (PSP) est un prestataire de services permettant à Lemon Way d’accepter les paiements en ligne (CB, Visa, MasterCard, iDeal, Sofort, etc.).

Lemon Way travaille avec un certain nombre de PSP (ATOS, MONETICO, PAYXPERT, PAYZEN, etc.) et s’appuie sur des banques acquéreurs de premier plan garantissant un accès optimal & sécurisé aux différents réseaux (les “schemes”) de paiement électronique.

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur le paiement par carte bancaire pour plus d'information.

P2P

Un P2P est un paiement entre deux comptes au sein d’un même environnement .

Comme toute autre transaction, un P2P est soumis aux règles de KYC ainsi qu’aux limites (en nombre et en montant) appliquées selon le statut du compte de paiement émetteur, et du compte de paiement bénéficiaire.

Les transactions de P2P peuvent par exemple correspondre à :

  • transfert du compte de paiement d’un investisseur vers le compte de paiement du projet, dans le cas du crowdfunding
  • transfert du compte de paiement d’un client vers le compte de paiement de l’un de vos marchands, dans le cas de la marketplace
  • transfert automatique des commissions Lemon Way depuis votre compte marchand (SC) vers le compte de paiement de Lemon Way (LW)
  • perception automatique de vos commissions sur les transactions de vos clients

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur les transactions entre comptes de paiement pour plus d'information.

Rebill 

Le rebill (ou abonnement par carte ou tokénisation) correspond à l'enregistrement de carte bancaire, sur la page de saisie de notre partenaire pour crédits de comptes de paiement ultérieurs sans intervention du client.

N'hésitez pas à consulter notre article Tout savoir sur le paiement par carte bancaire pour plus d'information.

Rolling reserve

La rolling reserve est un dépôt de garantie qui a pour but de vous protéger et de protéger Lemon Way des éventuelles retombées liées aux défauts de paiement et annulations/retours (chargeback carte et retours de SDD) inhérents à votre business.
La rolling reserve est définie contractuellement selon l’appréciation du risque de votre business model/activité (durées de livraisons plus longues, rebill carte, etc.) par Lemon Way. C’est une sécurité qui permet de disposer sur votre environnement de suffisamment de liquidités pour pallier à d’éventuelles contestations/chargebacks/retours.
La rolling reserve se présente généralement sous la forme d’un pourcentage sur une durée en mois. Cette réserve étant glissante, elle évolue en temps réel sur votre environnement .

Sandbox

Aussi appelé environnement de test ou de dev, il s’agit d’un environnement où vous pouvez effectuer tous les tests que vous souhaitez. Il est similaire à votre environnement de production.

N'hésitez pas à consulter notre article Comment fonctionne ma plateforme de test ? pour plus d'information.

Zone SEPA

L'espace unique de paiement en euros (ou Sepa, Single Euro Payments Area), est un projet initié en 2002 par les établissements bancaires pour rendre les paiements entre pays européens aussi faciles et aussi sûrs que les paiements nationaux, grâce à la mise en place de trois moyens de paiements européens : virement, prélèvement et paiement par carte.
Elle vise à la mise à disposition de moyens de paiement en Euros communs au niveau européen, permettant  aux consommateurs, aux entreprises, aux commerçants et aux administrations d’effectuer des paiements dans les mêmes conditions partout dans l'espace européen, aussi facilement que dans leur pays.
La zone SEPA couvre les 28 pays-membres de l'Union européenne, les pays membres de l'Espace économique européen, ainsi que la Suisse, Andorre, Monaco, Saint- Marin et le Vatican.

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