Comprendre les flux de paiement

Le schéma de flux de paiement applicable à votre entreprise dépend de votre type d'activité.

Nous vous recommandons fortement d’intégrer nos solutions en environnement de test selon les schémas ci-dessous. Votre environnement de production sera en effet configuré selon ces mêmes schémas.

💡 Si vous n'arrivez pas à déterminer le schéma de paiement qui convient le mieux à votre entreprise, 👉 n'hésitez pas à contacter votre Chargé d'implémentation

 

Comprendre les flux de paiement

👉 Marketplace

👉 Dons et cagnottes

👉 Crowdlending

👉 Crowdfactoring/Affacturage

👉 E-commerce

 

Marketplace

Une marketplace, ou place de marché virtuelle, est un type de site e-commerce sur lequel les produits ou services sont fournis par plusieurs vendeurs tiers.

Vous devez créer un compte client technique (ID Externe = MKP) dans votre environnement de test. C'est dans ce compte technique que seront reçus tous les paiements réalisés par vos utilisateurs finaux avant de les reverser (via P2P) dans le(s) compte(s) de paiement des marchands concernés.

Voici les étapes les plus courantes pour ce type d'activité :

  1. Création d'un compte de paiement pour chaque marchand
  2. Réception du paiement de l'utilisateur final sur le compte technique
  3. Virement des fonds reçus (P2P) depuis le compte technique vers le compte de paiement client de chaque marchand concerné
  4. Reversement des fonds collectés depuis le compte de paiement client du marchand vers son compte bancaire

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Dons et cagnottes

Les plateformes de collecte de fonds permettent à tout le monde de créer une cagnotte virtuelle et d'inviter des donateurs à financer des projets.

Voici les étapes les plus courantes pour ce type d'activité :

  1. Création d'un compte de paiement pour la cagnotte ainsi que pour chaque donateur
  2. Réception du paiement sur le compte de paiement du donateur
  3. Virement des fonds reçus (P2P), depuis le compte de paiement du donneur vers le compte de paiement de la cagnotte
  4. Reversement des fonds collectés depuis le compte de paiement de la cagnotte vers le compte bancaire du bénéficiaire

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Crowdlending

Le crowdlending ou prêt entre particuliers (en anglais, peer-to-peer lending, P2P) consiste à prêter de l'argent à des particuliers ou des entreprises à travers des plateformes en ligne qui mettent directement en contact les prêteurs et les emprunteurs.

Remarque

Le protocole 3D Secure est activé par défaut pour les paiements par carte dans les environnements de production professionnels pour les activités de donation/crowdfunding.

Voici les étapes les plus courantes pour ce type d'activité :

  1. Création d'un compte de paiement pour le projet/l'emprunteur ainsi que pour chaque investisseur/prêteur
  2. Réception du paiement sur le compte de paiement de l'investisseur/du prêteur
  3. Virement des fonds reçus (P2P), depuis le compte de paiement de l'investisseur/du prêteur vers le compte de paiement du projet/de l'emprunteur
  4. Reversement des fonds collectés depuis le compte de paiement du projet/de l'emprunteur vers le compte bancaire du projet/de l'emprunteur.

FAQ_Schema_crowdlending_FR.jpg

 

Le remboursement (le cas échéant) fonctionne comme suit :

  1. Le projet/l'emprunteur crédite son compte de paiement, généralement par virement bancaire ou prélèvement SEPA
  2. Le remboursement est viré via P2P depuis le compte de paiement du projet/de l'emprunteur vers le compte de paiement de chaque prêteur/investisseur concerné
  3. Le remboursement est reversé depuis le compte de paiement du prêteur/investisseur vers son compte bancaire

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Crowdfactoring/Affacturage

Le crowdfactoring consiste à vendre des dettes à un ensemble d'agents en échange d'un flux de trésorerie.

Vous devez créer un compte client technique (ID Externe = FCT) dans votre environnement de test. C'est sur ce compte technique que seront reçus tous les remboursements de facture des débiteurs.

Voici les étapes les plus courantes pour ce type d'activité :

  1. Création d'un compte de paiement pour le créditeur ainsi que pour chaque investisseur
  2. Réception du paiement sur le compte de paiement de l'investisseur
  3. Virement des fonds reçus (P2P) depuis le compte de paiement de l'investisseur vers le compte de paiement du créditeur
  4. Reversement des fonds collectés depuis le compte de paiement du créditeur vers son compte bancaire

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Le remboursement des factures par les débiteurs fonctionne comme suit :

  1. Le débiteur crédite le compte technique d'affacturage par virement bancaire avec le libellé « NOMDELENVIRONNEMENT-FACTORING COMMENTAIRE »
  2. À l'aide du libellé ci-dessus (un seul identifiant de facture par transaction qui vous est fourni par le débiteur), le remboursement est viré (P2P) depuis le compte technique d'affacturage vers le compte de paiement de l'investisseur concerné
  3. Le remboursement est reversé depuis le compte de paiement de l'investisseur vers son compte bancaire

 

E-commerce

Le e-commerce désigne la vente et l'achat de biens ou services en ligne.

Vous devez créer un compte client technique (ID Externe = ECM/) dans votre environnement de test. 

Voici les étapes les plus courantes pour ce type d'activité : 

  1. Réception du paiement sur le compte technique 
  2. Reversement des fonds collectés depuis votre compte de paiement marchand vers votre compte bancaire

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