Prévention des fraudes

💡 Une transaction est dite frauduleuse lorsque les informations de la carte de crédit d'un client sont utilisées de façon illicite. Bien que la fraude par carte touche globalement toutes les activités en ligne, certains types d'activités, comme les dons en crowdfunding, y sont plus vulnérables que d'autres.

La fraude est identifiĂ©e lorsque le titulaire de la carte informe sa banque qu'il n'est pas Ă  l'origine d'une transaction constatĂ©e sur son relevĂ© de compte et lui demande donc de bloquer la transaction (gĂ©nĂ©ralement dans un dĂ©lai de 120 jours). La banque entame alors une procĂ©dure en vue de recouvrir les fonds illĂ©gitimement dĂ©bitĂ©s et de rembourser le titulaire de la carte.

Les paiements par carte sont particulièrement exposés à la fraude et il est important d'en tenir compte lorsque vous élaborez votre business plan et mettez en place vos opérations quotidiennes.

Bien que vous soyez responsable de la lutte contre la fraude par carte, Lemonway met tout en œuvre pour réduire au maximum ce risque et vous protéger au mieux des comportements frauduleux.

 

Politique anti-fraude de Lemonway

En savoir plus dans notre 👉 article dĂ©diĂ© 

 

Qu'est-ce que le protocole 3D Secure v2 ?

3D Secure v2 est la dernière version du protocole 3D Secure. Il s'inscrit dans le cadre des efforts dĂ©ployĂ©s par le secteur financier pour renforcer la sĂ©curitĂ© des paiements, amĂ©liorer l'expĂ©rience client et rĂ©duire la fraude. Il s’agit d’une initiative largement motivĂ©e par les importantes rĂ©glementations financières mises en place au sein de l'Union EuropĂ©enne, comme la directive sur les services financiers ou DSP2 (Directive sur les services de paiement). ConformĂ©ment Ă  cette rĂ©glementation, les marchands sont tenus d'appliquer une procĂ©dure d'authentification forte ou SCA (Strong Customer Authentication) sur les transactions. Cette nouvelle version du protocole 3D Secure corrige les lacunes de la version prĂ©cĂ©dente. Voici les principaux domaines d'amĂ©lioration :

  • Meilleure expĂ©rience utilisateur sur plusieurs appareils en sa possession
  • SĂ©curitĂ© renforcĂ©e mettant l'accent sur la SCA grâce au processus d'authentification Ă  deux facteurs (2FA) et Ă  l'authentification biomĂ©trique
  • Support sans contact pour les transactions Ă  faible risque
  • Meilleure analyse des risques, permettant de renforcer considĂ©rablement la sĂ©curitĂ©
  • Authentification sans paiement

 

Authentification basée sur les risques (ABR)

Qu'est-ce que l'ABR ? L'authentification basĂ©e sur les risques est appliquĂ©e par l'Ă©metteur de la carte pour dĂ©terminer si une transaction est associĂ©e Ă  un certain niveau de risque. Les niveaux de risque sont dĂ©finis selon un ensemble de critères qui comprennent, sans s'y limiter :

  • La valeur de la transaction
  • L'historique des comportements de la carte/de l'utilisateur
  • L'historique des transactions
  • Utilisateur nouveau ou existant

 

Paiements sans Friction (Frictionless)

L'ABR permet d'utiliser les paiements sans friction dans certaines situations. Que signifie exactement le sans friction ? Prenons par exemple un client qui effectue une transaction de faible valeur, généralement dans le pays d'émission de sa carte et sur un appareil autorisé. L'émetteur de la carte détermine que cette transaction est à faible risque, et par conséquent, le titulaire n’est pas soumis à un processus d'authentification.

Quels sont les avantages des paiements sans friction ?

  • Le paiement peut ĂŞtre rĂ©alisĂ© rapidement et sans vĂ©rification de la part du client, en fonction de son niveau de risque
  • Une meilleure expĂ©rience utilisateur, qui se traduit par moins d'abandons de panier au cours du processus de paiement. En effet, plus les transactions sont difficiles Ă  finaliser, plus les utilisateurs sont susceptibles d'abandonner le paiement.



Authentification sans paiement

L'authentification sans paiement à l'aide du protocole 3D Secure v2 va encore plus loin pour prévenir la fraude en ligne. Les fraudeurs tentent toujours de trouver de nouvelles façons d'accéder aux données des cartes de crédit et de débit. Par conséquent, il existe une population qui n'est pas encore à l'aise à l'idée de faire des achats sur Internet.

Souvent, le client ne va pas au bout du paiement ou abandonne la transaction. En général, lorsqu'il est sur le point d'acheter un article, le client voit apparaître une fenêtre de paiement pop-up qui l'invite à saisir ses données bancaires, ce qui peut générer une sensation de stress et entraîner un soupçon de fraude. L'authentification sans paiement diminue l'abandon de panier, rassure le consommateur et évite les hésitations au moment de payer un achat. Pour cela, la vérification 3D Secure n'est pas effectuée à l'étape du paiement final, mais dans un autre environnement.

 

GĂ©rer et limiter le risque de fraude

Lemonway vous fournit un certain nombre d'informations sur les transactions menées sur votre plateforme. Nous vous recommandons de configurer des alertes (contrôles qui peuvent être effectués manuellement depuis votre dashboard ou automatiquement via l'API) spécifiques à votre activité afin de détecter les comportements potentiellement frauduleux.

Voici quelques indicateurs Ă  surveiller :

  • Une augmentation soudaine du nombre ou du volume de transactions entrantes
  • Une baisse soudaine du taux d'acceptation des cartes
  • Une augmentation significative ou anormale de votre taux de chargeback carte
  • Un taux de chargeback carte dĂ©passant les 0,2 % par compte de paiement
  • Un taux de remboursement dĂ©passant les 0,5 % par compte de paiement
  • Des paiements sensiblement plus Ă©levĂ©s que le panier moyen habituel
  • Des demandes de versement en espèces moins de 48 heures après la rĂ©ception d'un paiement
  • De multiples demandes de versements sur un laps de temps très court
  • Une augmentation du nombre de transactions pendant des jours ou Ă  des heures inhabituels
  • L'utilisation d'une mĂŞme carte bancaire pour effectuer plusieurs achats avec diffĂ©rentes identitĂ©s ou sur plusieurs comptes de paiement diffĂ©rents

Que faire en cas de doute ?

Si vous pensez avoir identifié un comportement frauduleux sur votre plateforme, gelez immédiatement les comptes de paiement suspects et 👉 contactez Lemonway dans les plus brefs délais. Fournissez autant d'informations que possible (ID de la transaction, captures d'écran, etc.) pour permettre à nos experts en fraude de mener l'enquête et de vous fournir des recommandations et des solutions.

đź’ˇ En règle gĂ©nĂ©rale, nous recommandons de ne pas informer le client/titulaire de carte concernĂ© de vos doutes, afin de ne pas compromettre l'enquĂŞte. Vous pouvez toujours đźš« bloquer les demandes de versement de ce client en prĂ©textant une erreur technique en cas de questions.

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