KYC et KYB - Quelles en sont les exigences ?

💡 Afin d'ouvrir un compte de paiement au sein de Lemonway, le titulaire du compte doit fournir ses documents d'identité afin qu'ils puissent être vérifiés par Lemonway. Dans le cadre de la réglementation en vigueur relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme (LCB-FT), Lemonway est tenu de vérifier l'identité de ses clients (KYC) et celle des personnes morales (KYB).

Les informations et documents requis dépendent :

  • du type de compte (Individu, Auto-entrepreneur, Société, Association)
  • de l'activité de la plateforme (Marketplace, Crowdfunding, Invoice Trading, Value Added Services, etc.)
  • du rôle de l'utilisateur (Investisseur, Vendeur, Porteur de projet, Éditeur de contenu, etc.)

⚠️ Certaines informations peuvent être demandées de manière conditionnelle lors du parcours d'inscription, en fonction du profil et du niveau de risque.

 

1. ✅ Conditions de validité des documents
2. 🌍 Langue des documents
3. 🎰 Crowdfunding moneypot
4. 🎁 Crowdfunding donation
5. 🛒 Marketplace / E-commerce
6. 🤝 Crowdlending
7. 📈 Crowdequity
8. 🧾 Invoice Trading
9. 📞 Value Added Services
10. ⏱️ Délais de traitement

 

1. ✅ Conditions de validité des documents

Avant d'envoyer vos documents, vérifiez qu'ils respectent tous les critères suivants :

Critère Détail
Validité Document en cours de validité (non expiré)
Lisibilité Net, sans flou, sans reflet, sans obstruction
Complétude Aucun bord coupé — toutes les informations visibles, y compris les 2 dernières lignes (MRZ)
Couleur Photos en couleur uniquement — noir et blanc et photocopies non acceptés
Original Document original physique uniquement — reproductions, scans et PDF par e-mail non acceptés
Correspondance Le nom sur le document doit correspondre exactement au nom renseigné sur le compte

⚠️ En cas de refus, le motif est consultable dans l'onglet Documents du compte concerné (Dashboard Lemonway). Il est possible de soumettre à nouveau un document jusqu'à 2 fois ; au-delà, une vérification manuelle est effectuée par un analyste KYC.

 

2. 🌍 Langue des documents

Ces exigences s'appliquent quel que soit le pays d'enregistrement ou de résidence du titulaire du compte.

💡 Les documents doivent être rédigés en alphabet latin. Langues acceptées : 🇫🇷 français · 🇬🇧 anglais · 🇩🇪 allemand · 🇪🇸 espagnol · 🇮🇹 italien.

⚠️ Si un document est rédigé dans une autre langue ou avec un alphabet non latin, une traduction certifiée / assermentée doit être fournie en complément du document original.

 

 

3. 🎰 Crowdfunding moneypot

Plateforme de collecte de fonds permettant à un porteur de projet de rassembler des contributions (cagnotte) pour financer une cause personnelle ou collective.

Profil Rôle Vérification requise ?
Donateur Payeur ❌ Non
Porteur de projet Bénéficiaire ✅ Oui

 

👤 Porteur de projet — Individu

📎 Documents à fournir

Document Précisions
1 document d'identité
(au choix, en cours de validité)
Carte d'identité nationale (recto-verso)
Passeport
Titre de séjour européen (recto-verso)

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Identité Prénom · Nom · Date de naissance · Ville de naissance · Pays de naissance · Nationalité(s) · (Autre nom)
⚠️ Province de naissance : obligatoire si pays de naissance = Italie
⚠️ Code fiscal : obligatoire si nationalité ou pays de naissance = Italie
Contact & adresse Email · Téléphone · Rue · Code postal · Ville · Pays · (Complément d'adresse)
⚠️ Province : obligatoire si pays = Italie
PPE Statut PPE (Oui / Non)
⚠️ Si PPE = Oui : Fonction · Autre fonction · Date de début · (Date de fin)
⚠️ Si PPE = Oui et relation proche concernée : Nom complet de la relation proche
Capacité juridique Type de capacité juridique
⚠️ Type de protection : obligatoire si adulte protégé
⚠️ Autre type de protection : obligatoire si adulte protégé et type = autre
Situation professionnelle Activité
Situation financière Revenus annuels · Patrimoine estimé
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays de résidence = France
Description du projet Type de projet
⚠️ Description et site web : obligatoires si type = caritatif ou autre

 

 

4. 🎁 Crowdfunding donation

Plateforme de financement participatif par don, permettant à un porteur de projet de collecter des contributions sans contrepartie financière.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Donateur Individu / Société / Association Payeur ❌ Non
Porteur de projet Individu / Auto-entrepreneur / Société / Association Bénéficiaire ✅ Oui

 

👤 Porteur de projet — Individu

📎 Documents à fournir

Document Précisions
1 document d'identité
(au choix, en cours de validité)
Carte d'identité nationale (recto-verso)
Passeport
Titre de séjour européen (recto-verso)

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Identité Prénom · Nom · Date de naissance · Ville de naissance · Pays de naissance · Nationalité(s) · (Autre nom)
⚠️ Province de naissance : obligatoire si pays de naissance = Italie
⚠️ Code fiscal : obligatoire si nationalité ou pays de naissance = Italie
Contact & adresse Email · Téléphone · Rue · Code postal · Ville · Pays · (Complément d'adresse)
⚠️ Province : obligatoire si pays = Italie
PPE Statut PPE (Oui / Non)
⚠️ Si PPE = Oui : Fonction · Date de début · (Date de fin)
⚠️ Si PPE = Oui et relation proche concernée : Nom complet de la relation proche
Capacité juridique Type de capacité juridique
⚠️ Type de protection : obligatoire si adulte protégé
Situation professionnelle Activité
Situation financière Revenus annuels · Patrimoine estimé
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays de résidence = France
Description du projet Type de projet
⚠️ Description et site web : obligatoires si type = caritatif ou autre

 

🏪 Porteur de projet — Auto-entrepreneur / Entreprise individuelle

📎 Documents à fournir

Document Précisions
Extrait du registre ou document d'enregistrement / de création Daté de moins de 3 mois (si applicable) · Nom de l'entité · Adresse complète · N° d'enregistrement (si applicable) · Date de création · Description de l'activité
Pièce d'identité du représentant légal Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen — en cours de validité
En cas de procuration, les deux personnes concernées doivent chacune fournir une pièce d'identité

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Informations générales Nom · Forme juridique · Date d'enregistrement · Site web · (Nom de marque) · (N° d'enregistrement) · (N° de TVA)
⚠️ Motif d'absence de site web : obligatoire si l'entreprise n'a pas de site web
⚠️ Code fiscal : obligatoire si pays = Italie
Activité Code NACE · Description · Pays de destination des fonds · Adresse d'activité
⚠️ Codes ATECO / SAE : obligatoires si pays = Italie
⚠️ Motif et pays concernés : obligatoires si destination des fonds ≠ pays d'enregistrement
Déclarations Activités prohibées (Oui / Non) · Présence dans un pays à haut risque (Oui / Non)
Description du projet Description · Site web du projet
RL — Identité Prénom · Nom · Date de naissance · Ville de naissance · Pays de naissance · Nationalité(s) · (Autre nom)
⚠️ Province et Code fiscal : obligatoires si pays = Italie
RL — Contact & adresse Email · Téléphone · Rue · Code postal · Ville · Pays · (Complément d'adresse)
⚠️ Province : obligatoire si pays = Italie
RL — PPE Statut PPE (Oui / Non)
⚠️ Si PPE = Oui : Fonction · Date de début · (Date de fin)
⚠️ Si PPE = Oui et relation proche concernée : Nom complet
RL — Situation financière Revenus annuels · Patrimoine estimé
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays = France

 

🏢 Porteur de projet — Société

📎 Documents à fournir

Document Ce qu'il doit contenir / précisions
Extrait du registre des sociétés
(Kbis ou équivalent)
Daté de moins de 3 mois · Nom légal · Adresse complète du siège social · N° d'immatriculation · Date de création · Description de l'activité/objet social · Informations sur le représentant légal : nom complet, date & lieu de naissance, pays de résidence, nationalité
Statuts
(dernière version à jour)
Dénomination légale · Forme juridique · Adresse d'enregistrement · Activité · Règles de fonctionnement interne : processus de désignation des représentants légaux et actionnaires, pourcentages du capital social ou droits de vote
Preuve d'autorité du représentant légal En général, le représentant légal figure dans l'extrait du registre. Si ce n'est pas le cas : procuration ou délégation de pouvoirs, signée par une personne elle-même inscrite comme représentant légal. En cas de procuration, les deux personnes doivent fournir une pièce d'identité.
Registre des bénéficiaires effectifs (UBO) Pays européens : extrait du registre officiel des bénéficiaires effectifs · Pays non-européens : extrait équivalent, ou organigramme daté & signé (<1 an), ou derniers statuts (<1 an) · Voir : Bénéficiaire effectif (UBO)
Structure actionnariale Obligatoire si actionnariat à plusieurs niveaux ou détention indirecte · Noms + N° d'enregistrement des sociétés, noms des personnes physiques + pourcentages · Daté et signé par le représentant légal · Valable pour tous les pays, avec ou sans registre UBO disponible
Pièces d'identité Du représentant légal ET de chaque bénéficiaire effectif (UBO) · Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen (en cours de validité)

⚠️ Actionnariat multi-niveaux : lorsqu'une société est détenue par une ou plusieurs autres sociétés, un organigramme complet remontant jusqu'aux personnes physiques est obligatoire — valable pour tous les pays, avec ou sans registre officiel des bénéficiaires effectifs.

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Société Nom légal · Forme juridique · N° d'immatriculation · Date de création · Site web · Code NACE · Description de l'activité
Représentant légal Prénom · Nom · Date & lieu de naissance · Adresse de résidence (au moins le pays) · Nationalité · Statut PPE
Bénéficiaires effectifs Nom complet · Date & lieu de naissance (au moins le pays) · Pays de résidence · Nationalité

 

🤝 Porteur de projet — Association / ONG

📎 Documents à fournir

Document Ce qu'il doit contenir / précisions
Document de création ou d'enregistrement Nom · Adresse · N° d'enregistrement (si applicable) · Date de création · Description de l'activité · Comment l'entité est financée
Statuts
(dernière version à jour)
Dénomination légale · Objet social · Adresse d'enregistrement · Règles de fonctionnement interne : processus de nomination des membres du conseil, fonctions et pouvoirs · Dernier procès-verbal du conseil avec liste à jour des membres (si non incluse dans les statuts)
Preuve d'autorité du représentant légal Statuts ou liste à jour des membres du conseil · Doit préciser : nom complet et fonction de(s) la(les) personne(s) habilitée(s) à engager l'entité
Pièce d'identité du représentant légal Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen (en cours de validité) · En cas de procuration, les deux personnes doivent fournir une pièce d'identité

💡 Les associations n'ont généralement pas de bénéficiaires effectifs. Les membres du conseil de direction sont traités comme tels pour les contrôles de conformité. Si des bénéficiaires effectifs sont identifiés dans les statuts, ils sont soumis aux mêmes exigences.

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Association Nom · Adresse · N° d'enregistrement (si applicable) · Date de création · Objet de l'entité
Représentant légal Prénom · Nom · Date & lieu de naissance · Pays de résidence · Nationalité · Statut PPE

 

5. 🛒 Marketplace / E-commerce

Plateforme mettant en relation des acheteurs et des vendeurs pour la vente de biens ou de services.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Acheteur Individu Payeur ❌ Non (en général)
Vendeur / Bénéficiaire Individu / Auto-entrepreneur / Société / Société cotée / Association Bénéficiaire ✅ Oui

 

👤 Vendeur — Individu

📎 Documents à fournir

Document Précisions
1 document d'identité
(au choix, en cours de validité)
Carte d'identité nationale (recto-verso)
Passeport
Titre de séjour européen (recto-verso)

💡 Un relevé bancaire (RIB / IBAN) sera demandé pour toute demande de virement sortant.

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Identité Prénom · Nom · Date de naissance · Ville de naissance · Pays de naissance · Nationalité(s) · (Autre nom)
⚠️ Province de naissance : obligatoire si pays de naissance = Italie
⚠️ Code fiscal : obligatoire si nationalité ou pays de naissance = Italie
Contact & adresse Email · Téléphone · Rue · Code postal · Ville · Pays · (Complément d'adresse)
⚠️ Province : obligatoire si pays = Italie
PPE Statut PPE (Oui / Non)
⚠️ Si PPE = Oui : Fonction · Date de début · (Date de fin)
⚠️ Si PPE = Oui et relation proche concernée : Nom complet de la relation proche
Capacité juridique Type de capacité juridique
⚠️ Type de protection : obligatoire si adulte protégé
Situation professionnelle Activité
Situation financière Revenus annuels · Patrimoine estimé
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays de résidence = France

 

🏪 Vendeur — Auto-entrepreneur / Entreprise individuelle

📎 Documents à fournir

Document Précisions
Extrait du registre ou document d'enregistrement / de création Daté de moins de 3 mois (si applicable) · Nom de l'entité · Adresse complète · N° d'enregistrement (si applicable) · Date de création · Description de l'activité
Pièce d'identité du représentant légal Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen — en cours de validité
En cas de procuration, les deux personnes concernées doivent chacune fournir une pièce d'identité

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Informations générales Nom · Forme juridique · Date d'enregistrement · Site web · (Nom de marque) · (N° d'enregistrement) · (N° de TVA)
⚠️ Motif d'absence de site web : obligatoire si l'entreprise n'a pas de site web
⚠️ Code fiscal : obligatoire si pays = Italie
Activité Code NACE · Description · Pays de destination des fonds · Adresse d'activité
⚠️ Codes ATECO / SAE : obligatoires si pays = Italie
⚠️ Motif et pays concernés : obligatoires si destination des fonds ≠ pays d'enregistrement
Déclarations Activités prohibées (Oui / Non) · Présence dans un pays à haut risque (Oui / Non)
RL — Identité Prénom · Nom · Date de naissance · Ville de naissance · Pays de naissance · Nationalité(s) · (Autre nom)
⚠️ Province et Code fiscal : obligatoires si pays = Italie
RL — Contact & adresse Email · Téléphone · Rue · Code postal · Ville · Pays · (Complément d'adresse)
⚠️ Province : obligatoire si pays = Italie
RL — PPE Statut PPE (Oui / Non)
⚠️ Si PPE = Oui : Fonction · Date de début · (Date de fin)
⚠️ Si PPE = Oui et relation proche concernée : Nom complet
RL — Situation financière Revenus annuels · Patrimoine estimé
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays = France

 

🏢 Vendeur — Société (SARL, SAS, SA et assimilées)

📎 Documents à fournir

Document Ce qu'il doit contenir / précisions
Extrait du registre des sociétés
(Kbis ou équivalent)
Daté de moins de 3 mois · Nom légal · Adresse complète du siège social · N° d'immatriculation · Date de création · Description de l'activité/objet social · Informations sur le représentant légal : nom complet, date & lieu de naissance, pays de résidence, nationalité
Statuts
(dernière version à jour)
Dénomination légale · Forme juridique · Adresse d'enregistrement · Activité · Règles de fonctionnement interne : processus de désignation des représentants légaux et actionnaires, pourcentages du capital social ou droits de vote
Preuve d'autorité du représentant légal En général, le représentant légal figure dans l'extrait du registre. Si ce n'est pas le cas : procuration ou délégation de pouvoirs, signée par une personne elle-même inscrite comme représentant légal. En cas de procuration, les deux personnes doivent fournir une pièce d'identité.
Registre des bénéficiaires effectifs (UBO) Pays européens : extrait du registre officiel des bénéficiaires effectifs · Pays non-européens : extrait équivalent, ou organigramme daté & signé (<1 an), ou derniers statuts (<1 an) · Voir : Bénéficiaire effectif (UBO)
Structure actionnariale Obligatoire si actionnariat à plusieurs niveaux ou détention indirecte · Noms + N° d'enregistrement des sociétés, noms des personnes physiques + pourcentages · Daté et signé par le représentant légal · Valable pour tous les pays, avec ou sans registre UBO disponible
Pièces d'identité Du représentant légal ET de chaque bénéficiaire effectif (UBO) · Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen (en cours de validité)

⚠️ Actionnariat multi-niveaux : lorsqu'une société est détenue par une ou plusieurs autres sociétés, un organigramme complet remontant jusqu'aux personnes physiques est obligatoire — valable pour tous les pays, avec ou sans registre officiel des bénéficiaires effectifs.

📋 Informations à renseigner

Catégorie Champs
Société Nom légal · Forme juridique · N° d'immatriculation · Date de création · Site web · Code NACE · Description de l'activité
Représentant légal Prénom · Nom · Date & lieu de naissance · Adresse de résidence (au moins le pays) · Nationalité · Statut PPE
Bénéficiaires effectifs Nom complet · Date & lieu de naissance (au moins le pays) · Pays de résidence · Nationalité

 

📈 Vendeur — Société cotée en bourse

📎 Documents à fournir

Document Précisions
Extrait du registre des sociétés Daté de moins de 3 mois — mêmes exigences de contenu que les sociétés non cotées
Preuve d'autorité du représentant légal Idem sociétés non cotées
Preuve de cotation boursière Page de la bourse concernée mentionnant les informations de la société
Pièce d'identité du représentant légal Carte d'identité nationale, passeport ou titre de séjour européen (en cours de validité)

💡 Si les actions ne sont pas publiques à 76 % au moins, tous les actionnaires détenant ou contrôlant plus de 25 % des parts sont soumis aux exigences de vérification des bénéficiaires effectifs.

 

🤝 Vendeur — Association / ONG

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Association / ONG (Crowdfunding donation).

 

6. 🤝 Crowdlending

Plateforme mettant en relation des prêteurs (investisseurs) avec des porteurs de projet cherchant à financer un emprunt. Les investisseurs reçoivent un remboursement du principal et des intérêts.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Prêteur / Investisseur Individu / Société Payeur ✅ Oui
Emprunteur / Porteur de projet Individu / Société Bénéficiaire ✅ Oui

⚠️ Les deux profils (prêteur et emprunteur) font l'objet d'une vérification d'identité.

 

👤 Prêteur / Investisseur — Individu

Mêmes exigences que la section Porteur de projet — Individu (Crowdfunding donation), avec le complément suivant :

📋 Complément — Situation financière (profil investisseur)

Catégorie Champs supplémentaires
Situation financière
(enrichie)
Revenus annuels · Patrimoine estimé · Origine des fonds : Revenus (salaire, primes) · Épargne · Biens immobiliers · Donation ou succession · Vente de portefeuille titres · Cession de parts sociales · Gains de jeux · Rachat assurance-vie · Crypto, or, devises · Investissements financiers · Autre (préciser)
⚠️ Taxe IFI : obligatoire si pays de résidence = France

 

🏢 Prêteur / Investisseur — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Société (Marketplace).

 

👤 Emprunteur / Porteur de projet — Individu

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Individu (Crowdfunding donation).

🏢 Emprunteur / Porteur de projet — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Société (Crowdfunding donation).

 

7. 📈 Crowdequity

Plateforme mettant en relation des investisseurs en capital avec des porteurs de projet. Les investisseurs reçoivent des titres financiers (actions, obligations) en contrepartie de leur apport.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Investisseur Individu / Société Payeur ✅ Oui
Porteur de projet Individu / Société / Association Bénéficiaire ✅ Oui

⚠️ Les deux profils font l'objet d'une vérification d'identité.

 

👤 Investisseur — Individu

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Prêteur / Investisseur — Individu (Crowdlending).

 

🏢 Investisseur — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Société (Marketplace).

 

👤 Porteur de projet — Individu

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Individu (Crowdfunding donation).

 

🏢 Porteur de projet — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Société (Crowdfunding donation).

 

🤝 Porteur de projet — Association

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Association (Crowdfunding donation).

 

8. 🧾 Invoice Trading (Crowdfactoring)

Plateforme connectant des créanciers (entreprises disposant de factures impayées) et des investisseurs qui financent ces factures. Le débiteur rembourse ensuite les investisseurs à l'échéance.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Investisseur Individu / Société Payeur ✅ Oui
Créancier (cédant) Auto-entrepreneur / Société Bénéficiaire ✅ Oui
Débiteur Société Tiers payeur ❌ Non (en général)

⚠️ Les plateformes d'Invoice Trading sont soumises à la réglementation European Crowdfunding Service Provider (ECSP). Lemonway peut demander à la plateforme partenaire de fournir les licences et autorisations réglementaires applicables dans chaque pays d'opération.

 

👤 Investisseur — Individu

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Prêteur / Investisseur — Individu (Crowdlending).

 

🏢 Investisseur — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Société (Marketplace).

 

🏪 Créancier — Auto-entrepreneur

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Auto-entrepreneur (Crowdfunding donation).

 

🏢 Créancier — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Porteur de projet — Société (Crowdfunding donation).

 

9. 📞 Value Added Services (VAS)

Plateforme intermédiaire entre des opérateurs téléphoniques et des éditeurs de contenus (ex. : numéros surtaxés, services vocaux). L'opérateur collecte les paiements auprès de ses abonnés et reverse les fonds aux éditeurs de contenu.

Profil Type d'entité Rôle Vérification requise ?
Opérateur Société Payeur ✅ Oui
Éditeur de contenu Individu / Auto-entrepreneur / Société Bénéficiaire ✅ Oui
Autre opérateur Auto-entrepreneur / Société Bénéficiaire ✅ Oui

 

🏢 Opérateur — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Société (Marketplace).

 

👤 Éditeur de contenu — Individu

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Individu (Marketplace).

 

🏪 Éditeur de contenu — Auto-entrepreneur

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Auto-entrepreneur (Marketplace).

 

🏢 Éditeur de contenu / Autre opérateur — Société

💡 Les exigences pour ce profil sont identiques à celles de la section Vendeur — Société (Marketplace).

 

10. ⏱️ Délais de traitement

⏱️ Dès réception, vos documents sont examinés dans un délai de 48 heures ouvrées maximum. 👉 En savoir plus

💡 Lemonway se réserve le droit de demander tout autre document ou information complémentaire afin d'effectuer les vérifications appropriées conformément à ses obligations légales.

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