Chargebacks carte

Un chargeback carte correspond à l'annulation d'un paiement par carte par son titulaire. En s'opposant au paiement auprès de sa banque, il déclenche automatiquement un remboursement. Une opération par carte peut faire l'objet d'un chargeback pendant les 13 mois suivant la date de transaction d'origine.

Un chargeback carte se traduit :

1. Pour le titulaire de la carte : par un remboursement total ou partiel du montant de la transaction d'origine
2. Pour le marchand : le compte de paiement ayant reçu la transaction d'origine sera débité du montant du chargeback 
3. Pour vous: Lemonway prélèvera des frais de chargeback connexes sur votre compte de paiement marchand (SC)

Chargebacks carte

👉 Principaux motifs des chargebacks carte

👉 Identifier un chargeback carte dans le dashboard 

👉 Contester un chargeback

Principaux motifs des chargebacks carte

Les principaux motifs pouvant justifier un chargeback carte sont listés ci-dessous. Ils sont également automatiquement mentionnés dans la section Commentaires des transactions de chargebacks carte sur votre dashboard.

• Transaction non identifiée ou inconnue
• Transaction litigieuse/le titulaire de la carte n'est pas à l'origine de la transaction
• Fraude : carte volée ou transaction réalisée sans le titulaire de la carte
• Services non fournis ou produits non reçus
• Réclamation due à un produit défectueux
• Annulation d'un paiement récurrent
• Autorisation refusée 

Identifier un chargeback carte dans le dashboard 

• Dans le Dashboard, cliquez sur Transactions.
• Cliquez sur Toutes les opérations.
• Appliquez les filtres suivants : 
1. Mode : Carte
2. Type : Sortant
3. Statut : Terminé
4. Commentaire : Impayés ou Annulation ou Chargeback

Un chargeback carte donne lieu à deux, voire trois transactions sur votre dashboard :

• La transaction de retour identifiable dans le compte de paiement client (vendeur) sur lequel la transaction initiale avait été créditée, indiquant le motif du retour dans le champ Commentaires (tel que communiqué à Lemonway par la banque du débiteur) ainsi que l'identifiant de la transaction d'origine. Si le solde du compte de paiement client concerné est insuffisant pour y débiter la transaction de retour, Lemonway exécute automatiquement un virement P2P correspondant au montant manquant depuis votre compte de paiement marchand (SC) vers le compte de paiement client concerné avant de procéder à la transaction de retour.
• La transaction correspondant aux frais de retour facturés par Lemonway (virement P2P depuis votre compte de paiement marchand vers le compte de paiement Lemonway du montant spécifié dans votre contrat).

Contester un chargeback

Si vous estimez qu'un chargeback est abusif, vous disposez de 8 jours calendaires suivant la date du chargeback pour vous y opposer. 

Pour contester un chargeback carte, 👉 contactez-nous au plus vite, en nous fournissant autant d'informations que possible afin de vérifier la transaction, la livraison du produit ou la prestation du service :

• L'identifiant de la transaction concernée
• Facture, historique des interactions, confirmation/notification de commande, bordereau de livraison, accusé de réception du colis
• Une lettre explicative résumant les faits (achat d'une valeur de XX EUR réalisée à une date spécifique) et précisant les motifs du litige

Lemonway envoie ensuite les informations reçues à la banque acquéreuse. S'ensuit alors une procédure de contestation officielle entre la banque acquéreuse et la banque du titulaire de la carte. Celle-ci aboutit soit à un accord (annulation ou maintien du chargeback), soit à un litige (renvoi devant le Comité d'arbitrage interbancaire pour décision finale). Le délai de résolution des litiges interbancaires n'est pas normé et peut varier sensiblement (de quelques semaines à plusieurs mois) selon la banque et le cas.

Si le chargeback est annulé (on parle aussi de représentation de l'impayé) à l'issue de la procédure, le titulaire de la carte est à nouveau débité du montant de la transaction de chargeback et vous êtes automatiquement crédité (nouveau Money-In carte avec mention Crédit de transaction de chargeback dont le statut est Succès dans le compte de paiement de la transaction d'origine, indiquant l'identifiant de la transaction d'origine dans le champ Transaction Initiale). 

Qui initie la procédure de chargeback ?

Lorsqu'un client conteste une transaction et demande un remboursement, il contacte sa banque ou son émetteur de carte de crédit et fournit des motifs de contestation: des transactions non autorisées, la non-réception de biens ou de services, ou des erreurs de facturation...

La banque émettrice enquête ensuite sur la contestation et, si elle la juge valable, lance le processus de remboursement. Lors d'un chargeback, la carte de crédit est remboursée et les fonds que vous avez reçus en paiement sont retournés au client. La banque émettrice contacte Lemonway pour faciliter ce processus.