Comment les paiements par virement bancaire sont effectués ?

Virements bancaires

👉  Comment ça marche

👉  Principaux statuts des virements bancaires

👉  Assurer la rapiditĂ© des procĂ©dures de crĂ©dit des virements

👉  Cas particuliers

👉  Virements Ă©mis par un Ă©metteur sans compte de paiement

👉  Rembourser un virement bancaire

👉  Demander un IBAN dĂ©diĂ©

 

💡 Selon votre activité, il peut être utile de proposer à vos clients la possibilité de réaliser des versements ou des investissements par virement bancaire. En effet, ce processus ne comporte aucune limite de montant et, contrairement aux cartes bancaires, il permet de prévenir les risques de chargeback.


Comment ça marche

Une fois le versement (ou Money-In) par virement bancaire activé, nous vous fournissons un IBAN partagé à tous nos partenaires, ainsi qu'un matching code. Celui-ci est généralement composé du nom de votre plateforme, suivi de l’ID externe du compte de paiement du bénéficiaire au format MATCHINGCODE-IDEXT. Ce code devra être indiqué sur votre site web ou application au moment du paiement afin de nous permettre de créditer le virement sur le bon compte de paiement à sa réception.

Remarque

Certaines banques ne reconnaissent pas le tiret « - Â» dans le matching texte. Dans ce cas, nous vous recommandons de simplement laisser un espace entre ENVIRONNEMENTMATCHINGCODE et IDEXT.

Lorsque vos clients soumettent une demande de virement par le biais du site web ou de l'application de leur banque, ils devront fournir les informations suivantes :

  • Nom du bĂ©nĂ©ficiaire : Lemonway ou Lemonway + nom de l'environnement
  • IBAN du bĂ©nĂ©ficiaire : l'IBAN que nous vous aurons fourni
  • Code BIC de la banque du bĂ©nĂ©ficiaire (le cas Ă©chĂ©ant) : le code BIC que nous vous aurons fourni
  • Description : le matching text au format que nous vous aurons fourni (maximum 35 caractères) : MATCHINGCODE-IDEXT

Lorsqu'un virement bancaire est reçu et crédité sur le compte de paiement du bénéficiaire, une transaction affichant le statut « Succès » est automatiquement créée dans votre plateforme (Type = Entrant/Méthode = Virement/Statut = Succès) et la commission de Lemonway est prélevée. 👉 En savoir plus sur les commission ici

Dans la plupart des cas, les retards ou l'incapacitĂ© de Lemonway Ă  crĂ©diter le virement entrant sur le compte de paiement du bĂ©nĂ©ficiaire sont dus aux causes suivantes :

  • Le statut KYC du compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire (par exemple, KYC1/limite de montant dĂ©passĂ©e) ne nous permet pas de crĂ©diter le virement reçu sur le compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire
  • Le compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire/l’ID externe n'existe pas dans votre plateforme
  • Le nom de votre plateforme apparaĂ®t dans la description du virement, mais votre client ne mentionne pas l’ID externe du compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire
  • Il n'y a aucune mention du nom de votre plateforme ou de l’ID externe du compte de paiement du bĂ©nĂ©ficiaire, ce qui nous empĂŞche d'associer le virement reçu Ă  votre plateforme
  • Le nom de l'Ă©metteur est diffĂ©rent de celui du titulaire du compte.

Dans les 3 premiers cas, vous recevrez par mail, une liste des virements en attente tous les mardis et jeudis. Si vous souhaitez ajouter ou retirer un destinataire, veuillez nous addresser un ticket.


Principaux statuts des virements bancaires

Les virements bancaires peuvent afficher l'un des statuts suivants :

  • âś… Succès : la transaction a abouti et le montant est crĂ©ditĂ© sur le compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire, ce qui augmente le solde du compte
  • Si la transaction est incomplète, elle n'a pas pu ĂŞtre crĂ©ditĂ©e sur le compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire et elle n'apparaĂ®tra pas dans le Dashboard.


Assurer la rapidité des procédures de crédit des virements

Lemonway vĂ©rifie automatiquement que l'identitĂ© de l'Ă©metteur d'un virement bancaire entrant dans votre plateforme correspond Ă  celle du titulaire du compte de paiement de destination (hors activitĂ©s de type e-commerce, marketplace et « factoring Â» pour le dĂ©biteur - aucune vĂ©rification requise).

Pour qu'un virement entrant soit crĂ©ditĂ© automatiquement sur le compte de paiement de destination Ă  J+1 (J = jour bancaire ouvrable de rĂ©ception par Lemonway), il est indispensable que :

  • Le virement ait Ă©tĂ© Ă©mis par un compte bancaire dĂ©tenu par le titulaire du compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire (sauf en cas de comptes bancaires joints - voir ci-dessous).
  • Le libellĂ© du virement contienne le code de rapprochement (MATCHINGCODE-IDEXT).

Dans tous les cas, le compte doit ĂŞtre KYC2 avant que votre client puisse l'utiliser.

Cas particuliers

Comptes joints

A compter du 1er Septembre 2023, Lemonway ne permet plus la création de comptes-joints pour ouvrir des comptes de paiement chez Lemonway. Consultez cet article pour plus d'informations.

Remarque

Il arrive que la banque Ă©mettant le virement ne nous transmette pas certaines informations sur le titulaire du compte. C'est pourquoi nous pouvons ĂŞtre amenĂ©s Ă  vous demander une preuve de virement mentionnant les noms des deux titulaires du compte, la date et le montant (ces informations doivent correspondre au virement concernĂ©). 👉 Consultez notre article sur le KYC pour en savoir plus. 


Virements Ă©mis par une entreprise

Un virement émis depuis le compte bancaire d'une entreprise peut uniquement être crédité sur un compte de paiement détenu par une personne morale. À des fins de vérification, il peut vous être demandé de fournir le numéro de compte bancaire émetteur pour vérifier qu'il s'agit bien d'un compte professionnel.


Virements Ă©mis par un Ă©metteur sans compte de paiement

Dans ce cas particulier, vous avez deux possibilitĂ©s :

    1. Si le compte de paiement n'est pas encore passé au statut KYC2 (client vérifié) et n'a encore jamais reçu de flux de paiement : renommer le compte et fournir les documents KYC nécessaires
    2. Créer un nouveau compte de paiement au nom de l'émetteur du virement et fournir l’ID externe du compte de paiement à créditer.

Si nous n'avons reçu aucune prise de contact concernant un virement en attente sous 3 mois, il sera retourné à l'émetteur.

 

Virements non identifiés et non crédités

Dans le cas d'un compte joint ou d'un virement émis par une entreprise, nous vous enverrons par e-mail la liste des virements reçus et en attente de crediting (deux fois par semaine), ainsi que l'action/la décision attendue de votre part afin de pouvoir créditer correctement les fonds. Vous pouvez demander à recevoir la liste des virements en attente tous les jours. 👉 Contactez notre équipe de Client Success pour en savoir plus.

💡 Les virements retournés sont facturés conformément aux conditions stipulées dans votre contrat. Si le virement bancaire ne fait pas partie des moyens de paiement prévus dans votre contrat et que vous souhaitez l'activer, 👉 contactez nous.


Rembourser un virement bancaire

Si le virement a été crédité sur le compte de paiement

Vous devrez émettre un virement sortant. 👉 Découvrez comment émettre un virement.

 

Si le virement n'a pas encore été crédité sur un compte de paiement

Vous pouvez demander le retour des fonds.

Remarque

Pour rappel, un virement est irrĂ©vocable et un retour de fonds est une procĂ©dure exceptionnelle et manuelle pour laquelle nous ne pouvons pas nous engager sur un dĂ©lai. De plus, nous pouvons demander au client les raisons de la demande de remboursement du virement. Un retour de fonds vous est facturĂ© conformĂ©ment Ă  votre contrat. Les virements bancaires ne peuvent pas ĂŞtre remboursĂ©s. Cependant, dans certains cas, nous pouvons retourner le virement Ă  l'Ă©metteur.

💡 Envoyez-nous les coordonnées bancaires de l'émetteur pour accélérer la procédure.

 

Demander un IBAN dédié

Selon le volume de virements entrants que vous recevez, il est avantageux d'utiliser un compte bancaire Lemonway à IBAN dédié.

L'IBAN dédié (c'est-à-dire un compte bancaire au nom de Lemonway, mais dont les détails ne sont pas partagés avec d'autres partenaires et que vous êtes le seul à connaître) vous permet de :

  • Maximiser le montant crĂ©ditĂ© : les virements entrants envoyĂ©s par vos clients sans mention du nom de votre plateforme (et qu'il serait donc impossible d'identifier dans des comptes partagĂ©s avec tous nos partenaires) ne sont jamais « perdus » et sont retournĂ©s Ă  l'Ă©metteur.
  • AmĂ©liorer les dĂ©lais des procĂ©dures de crĂ©dit : les virements bancaires reçus sur des comptes bancaires dĂ©diĂ©s sont traitĂ©s en prioritĂ©. Les virements non associĂ©s ou en attente vous sont communiquĂ©s deux fois par semaine, ce qui vous permet de prendre rapidement des mesures adĂ©quates (par exemple, le statut KYC du compte de paiement bĂ©nĂ©ficiaire est incorrect) pour crĂ©diter plus rapidement le compte de paiement.

💡 Désormais, vous bénéficiez d'un compte à IBAN dédié pour les nouveaux signataires. Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez changer de type de compte (vous n'aviez pas choisi de compte à IBAN dédié lors de la signature de votre contrat), 👉contactez nous.


Ibanisation des comptes de paiement

Nous offrons la possibilitĂ© d'associer un IBAN Ă  un compte de paiement. Cet IBAN virtuel reste dĂ©tenu par Lemonway. Un IBAN virtuel ne peut ĂŞtre associĂ© qu'Ă  un seul compte de paiement. Une fois que vous avez gĂ©nĂ©rĂ© cet IBAN et que vous l'avez envoyĂ© Ă  votre client, il ou elle pourra effectuer un virement Ă  l'aide de ces coordonnĂ©es bancaires et Ă  rĂ©ception, le virement sera crĂ©ditĂ© automatiquement sur le compte de paiement, sous rĂ©serve des dĂ©lais de traitement normaux des Ă©tablissements bancaires. 

L'ibanisation vous permet :

  • D'Ă©viter les virements en attente, puisque que le virement a Ă©tĂ© envoyĂ© Ă  un IBAN virtuel associĂ© Ă  un compte de paiement (qui sera toujours le compte de paiement sur lequel le virement sera crĂ©ditĂ©).
  • De fluidifier vos processus de rĂ©ception des virements et ceux de vos entreprises
  • De limiter les Ă©changes concernant les virements Ă  crĂ©diter
  • De ne plus avoir Ă  fournir d’ID externe
  • D'accĂ©lĂ©rer le rapprochement

💡 Vous pouvez faire bénéficier à certains de vos clients d'IBAN virtuels. Les crédits par matching code bancaire restent possibles, puisque les deux processus sont compatibles

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