Virements bancaires
👉 Comment ça marche
👉 Principaux statuts des virements bancaires
👉 Assurer la rapidité des procédures de crédit des virements
👉 Cas particuliers
👉 Virements émis par un émetteur sans compte de paiement
👉 Rembourser un virement bancaire
💡 Selon votre activité, il peut être utile de proposer à vos clients la possibilité de réaliser des versements ou des investissements par virement bancaire. En effet, ce processus ne comporte aucune limite de montant et, contrairement aux cartes bancaires, il permet de prévenir les risques de chargeback.
Comment ça marche
Une fois le versement (ou Money-In) par virement bancaire activé, nous vous fournissons un IBAN partagé à tous nos partenaires, ainsi qu'un matching code. Celui-ci est généralement composé du nom de votre plateforme, suivi de l’ID externe du compte de paiement du bénéficiaire au format MATCHINGCODE-IDEXT. Ce code devra être indiqué sur votre site web ou application au moment du paiement afin de nous permettre de créditer le virement sur le bon compte de paiement à sa réception.
Remarque
Certaines banques ne reconnaissent pas le tiret « - » dans le matching texte. Dans ce cas, nous vous recommandons de simplement laisser un espace entre ENVIRONNEMENTMATCHINGCODE et IDEXT.
Lorsque vos clients soumettent une demande de virement par le biais du site web ou de l'application de leur banque, ils devront fournir les informations suivantes :
- Nom du bénéficiaire : Lemonway
- IBAN du bénéficiaire : l'IBAN que nous vous aurons fourni
- Code BIC de la banque du bénéficiaire (le cas échéant) : le code BIC que nous vous aurons fourni
- Description : le matching text au format que nous vous aurons fourni (maximum 35 caractères) : MATCHINGCODE-IDEXT
Lorsqu'un virement bancaire est reçu et crédité sur le compte de paiement du bénéficiaire, une transaction affichant le statut « Succès » est automatiquement créée dans votre plateforme (Type = Entrant/Méthode = Virement/Statut = Succès) et la commission de Lemonway est prélevée. 👉 En savoir plus sur les commission ici
Dans la plupart des cas, les retards ou l'incapacité de Lemonway à créditer le virement entrant sur le compte de paiement du bénéficiaire sont dus aux causes suivantes :
- Le statut KYC du compte de paiement bénéficiaire (par exemple, KYC1/limite de montant dépassée) ne nous permet pas de créditer le virement reçu sur le compte de paiement bénéficiaire
- Le compte de paiement bénéficiaire/l’ID externe n'existe pas dans votre plateforme
- Le nom de votre plateforme apparaît dans la description du virement, mais votre client ne mentionne pas l’ID externe du compte de paiement bénéficiaire
- Il n'y a aucune mention du nom de votre plateforme ou de l’ID externe du compte de paiement du bénéficiaire, ce qui nous empêche d'associer le virement reçu à votre plateforme
- Le nom de l'émetteur est différent de celui du titulaire du compte.
Dans les 3 premiers cas, vous recevrez par mail, une liste des virements en attente tous les mardis et jeudis. Si vous souhaitez ajouter ou retirer un destinataire, veuillez nous addresser un ticket.
Principaux statuts des virements bancaires
Les virements bancaires peuvent afficher l'un des statuts suivants :
- ✅ Succès : la transaction a abouti et le montant est crédité sur le compte de paiement bénéficiaire, ce qui augmente le solde du compte
- Si la transaction est incomplète, elle n'a pas pu être créditée sur le compte de paiement bénéficiaire et elle n'apparaîtra pas dans le Dashboard.
Assurer la rapidité des procédures de crédit des virements
Lemonway vérifie automatiquement que l'identité de l'émetteur d'un virement bancaire entrant dans votre plateforme correspond à celle du titulaire du compte de paiement de destination (hors activités de type e-commerce, marketplace et « factoring » pour le débiteur - aucune vérification requise).
Pour qu'un virement entrant soit crédité automatiquement sur le compte de paiement de destination à J+1 (J = jour bancaire ouvrable de réception par Lemonway), il est indispensable que :
- Le virement ait été émis par un compte bancaire détenu par le titulaire du compte de paiement bénéficiaire (sauf en cas de comptes bancaires joints - voir ci-dessous).
- Le libellé du virement contienne le code de rapprochement (MATCHINGCODE-IDEXT).
Dans tous les cas, le compte doit ĂŞtre KYC2 avant que votre client puisse l'utiliser.
Cas particuliers
Comptes joints
A compter du 1er Septembre 2023, Lemonway ne permet plus la création de comptes-joints pour ouvrir des comptes de paiement chez Lemonway. Consultez cet article pour plus d'informations.
Remarque
Il arrive que la banque émettant le virement ne nous transmette pas certaines informations sur le titulaire du compte. C'est pourquoi nous pouvons être amenés à vous demander une preuve de virement mentionnant les noms des deux titulaires du compte, la date et le montant (ces informations doivent correspondre au virement concerné). 👉 Consultez notre article sur le KYC pour en savoir plus.
Virements Ă©mis par une entreprise
Un virement émis depuis le compte bancaire d'une entreprise peut uniquement être crédité sur un compte de paiement détenu par une personne morale. À des fins de vérification, il peut vous être demandé de fournir le numéro de compte bancaire émetteur pour vérifier qu'il s'agit bien d'un compte professionnel.
Virements Ă©mis par un Ă©metteur sans compte de paiement
Dans ce cas particulier, vous avez deux possibilités :
- Si le compte de paiement n'est pas encore passé au statut KYC2 (client vérifié) et n'a encore jamais reçu de flux de paiement : renommer le compte et fournir les documents KYC nécessaires
- Créer un nouveau compte de paiement au nom de l'émetteur du virement et fournir l’ID externe du compte de paiement à créditer.
Si nous n'avons reçu aucune prise de contact concernant un virement en attente sous 3 mois, il sera retourné à l'émetteur.
Virements non identifiés et non crédités
Dans le cas d'un compte joint ou d'un virement émis par une entreprise, nous vous enverrons par e-mail la liste des virements reçus et en attente de crediting (deux fois par semaine), ainsi que l'action/la décision attendue de votre part afin de pouvoir créditer correctement les fonds. Vous pouvez demander à recevoir la liste des virements en attente tous les jours. 👉 Contactez notre équipe de Client Success pour en savoir plus.
💡 Les virements retournés sont facturés conformément aux conditions stipulées dans votre contrat. Si le virement bancaire ne fait pas partie des moyens de paiement prévus dans votre contrat et que vous souhaitez l'activer, 👉 contactez nous.
Rembourser un virement bancaire
Si le virement a été crédité sur le compte de paiement
Vous devrez émettre un virement sortant. 👉 Découvrez comment émettre un virement.
Si le virement n'a pas encore été crédité sur un compte de paiement
Vous pouvez demander le retour des fonds.
Remarque
Pour rappel, un virement est irrévocable et un retour de fonds est une procédure exceptionnelle et manuelle pour laquelle nous ne pouvons pas nous engager sur un délai. De plus, nous pouvons demander au client les raisons de la demande de remboursement du virement. Un retour de fonds vous est facturé conformément à votre contrat. Les virements bancaires ne peuvent pas être remboursés. Cependant, dans certains cas, nous pouvons retourner le virement à l'émetteur.
💡 Envoyez-nous les coordonnées bancaires de l'émetteur pour accélérer la procédure.
Demander un IBAN dédié
Selon le volume de virements entrants que vous recevez, il est avantageux d'utiliser un compte bancaire Lemonway à IBAN dédié.
L'IBAN dédié (c'est-à -dire un compte bancaire au nom de Lemonway, mais dont les détails ne sont pas partagés avec d'autres partenaires et que vous êtes le seul à connaître) vous permet de :
- Maximiser le montant crédité : les virements entrants envoyés par vos clients sans mention du nom de votre plateforme (et qu'il serait donc impossible d'identifier dans des comptes partagés avec tous nos partenaires) ne sont jamais « perdus » et sont retournés à l'émetteur.
- Améliorer les délais des procédures de crédit : les virements bancaires reçus sur des comptes bancaires dédiés sont traités en priorité. Les virements non associés ou en attente vous sont communiqués deux fois par semaine, ce qui vous permet de prendre rapidement des mesures adéquates (par exemple, le statut KYC du compte de paiement bénéficiaire est incorrect) pour créditer plus rapidement le compte de paiement.
💡 Désormais, vous bénéficiez d'un compte à IBAN dédié pour les nouveaux signataires. Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez changer de type de compte (vous n'aviez pas choisi de compte à IBAN dédié lors de la signature de votre contrat), 👉contactez nous.
Ibanisation des comptes de paiement
Nous offrons la possibilité d'associer un IBAN à un compte de paiement. Cet IBAN virtuel reste détenu par Lemonway. Un IBAN virtuel ne peut être associé qu'à un seul compte de paiement. Une fois que vous avez généré cet IBAN et que vous l'avez envoyé à votre client, il ou elle pourra effectuer un virement à l'aide de ces coordonnées bancaires et à réception, le virement sera crédité automatiquement sur le compte de paiement, sous réserve des délais de traitement normaux des établissements bancaires.
L'ibanisation vous permet :
- D'éviter les virements en attente, puisque que le virement a été envoyé à un IBAN virtuel associé à un compte de paiement (qui sera toujours le compte de paiement sur lequel le virement sera crédité).
- De fluidifier vos processus de réception des virements et ceux de vos entreprises
- De limiter les échanges concernant les virements à créditer
- De ne plus avoir à fournir d’ID externe
- D'accélérer le rapprochement
💡 Vous pouvez faire bénéficier à certains de vos clients d'IBAN virtuels. Les crédits par matching code bancaire restent possibles, puisque les deux processus sont compatibles.